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郎咸平

极视智库-经济学家

 
 
 

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郎咸平

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我支持互联网金融挑战银行业垄断   

2014-04-10 08:09:32|  分类: 默认分类 |  标签: |举报 |字号 订阅

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我在《让人头疼的热点》以及《郎咸平说:改革如何再出发》这两本书里提出,我非常看好由阿里巴巴领头的互联网金融,也相信它会成为促进我们银行业改革的主要推动力之一。而且,阿里巴巴金融这个缺口一旦打开,一定会出现更多的金融创新模式。我们的几大国有银行如果看不到这种来自民间金融的力量,如果不能直面挑战,还龟缩在垄断的大梦里不愿意清醒,那么我可以很明确地说,你们的苦日子就要来了。

各位朋友知不知道,银行储蓄这种金融产品对于中国老百姓而言是最重要的投资渠道。根据我们研究结果显示,90%的中国家庭选择银行储蓄作为主要投资渠道,这是以家庭数目而论。如果以投资金额而论的话也很惊人,老百姓流动资产的70%是银行存款,20%左右是股票,剩下的是保险和其他。因此中国老百姓最重要的投资渠道是银行存款。美国刚好相反,最主要的投资渠道是股市,股市占了65%,储蓄占12%,还有23%是保险和其他,因此在美国保险也很重要。

中国的一年定期存款利息为3.25%,而按照统计局的数据,最新的通货膨胀率是2.6%。可是你真的相信吗?根据我们综合各方面的估算,这几年通货膨胀率是13.5%,这是基本可信的。我举一个例子,2000100元钱可以买12公斤猪肉,现在呢,只能买3公斤猪肉,因此12年猪肉价格涨到4倍,你计算发现每一年猪肉价格上涨的幅度和我们估算的基本一致。好了,这是什么意思呢,你的存款利率3.25%,通货膨胀率13.5%,这就表示如果你把钱存在银行的话,你一年因为通货膨胀而损失10.25%的本金。因此我想告诉90%的中国家庭,你把钱存到银行的话,越存越穷。

除了老百姓,民企的日子也不好过。按照我们的估算,中国有99.7%的民营企业借不到钱,必须使用高利贷。我以上海地区为例,2011年初中小民营企业抵押房地产贷款几乎全停,因此黑市利率也就是高利贷利率,由当时的1分利涨到了下半年的4分利,一直到今天,上海江浙地区的高利贷平均还是4分利左右,4分利就是年息48%,非常恐怖。

那么老百姓存款缩水,民企借不到钱,原因是什么?银行垄断。

1984年到2005年,我们的银行体系进行了四次改革。首先是1984年把中农工建四大行的业务剥离出去,建立行长负责制的商业银行体系。然后是第二次改革,允许跨界经营,也就是农行可以把钱借给非农单位,建行也可以把钱借给其他的企业或者是政府。第三次是到了1999年底,政府向银行注入资金,剥离了1.7万亿的坏账,为上市做准备。第四次是2003年到2005年再次剥离坏账,总金额超过了2.1万亿,然后四大行开始上市。

上市的结果,是形成了一个前所未有的强大的银行垄断集团,从此以后政府的所有金融改革,包括深圳前海地区金融改革,温州地区金融改革,全部失败。为什么?银行业形成垄断利益集团后,共同抵制改革。这个垄断到了什么程度呢,中国13亿人口,美国3亿人口,但是美国有7723家银行,你猜我们有多少?只有155家。而且除了工农中建交五大行之外,真正全国性的银行只有12家。更可怕的是什么,这16年来根本就不准设立新的银行,民企和外企根本就没有机会进来。因此这以工农中建交为首的155家银行联合垄断了中国的金融体系,盘剥老百姓和民企。

举例,中国农业银行行长张云写过一篇文章,他这么讲:2003101日出台的《商业银行服务价格管理暂行办法》当中明确银行收费项目只有300多种,但是现在的《商业银行服务价格管理办法》中列出的收费项目已经多达3000种,银行手续费和佣金收入增长增速普遍超过30%。这就是银行垄断集团盘剥我们老百姓的一个最直接的证据。

那如何改革呢,我认为这个时候要大量引进民营企业进入银行体系,同时要适当吸引外资进入银行体系,大幅度增加竞争。举例而言如果通过竞争,能够把存款利息拉高到6%,贷款利息压到8%,让存款人得利,借款人包括这些民营企业也得利了,整个国家的利益才会上升,成本才会下降,才是国家之福、老百姓之福。而这些,正是由阿里巴巴领头的互联网金融正在做的事情。

 

更多内容,请关注郎咸平新著《郎咸平说:改革如何再出发》(18届三中全会后,一向以“危机论”著称的郎咸平为何对改革持乐观态度?中国经济将发生怎样的转变,又会如何改变你的生活和生意?)

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